Voor werkgevers
Verzuimverzekering
Een verzuimverzekering vergoedt de werkgever het loon dat die doorbetaalt aan een zieke werknemer, na een eigen risico en tot een afgesproken percentage. De verzekering is niet verplicht. De plichten bij ziekte blijven wel bij de werkgever: een bedrijfsarts inschakelen, de re-integratie volgens de Wet verbetering poortwachter en twee jaar loon doorbetalen. Verzekeraars vragen meestal dat de werkgever een arbodienst of bedrijfsarts heeft geregeld, en een loonsanctie van UWV valt bij een gewone polis meestal buiten de dekking.
Niet verplicht
de plichten bij ziekte blijven wel
1,5 tot 5,5 procent
gangbare premie, van de loonsom per jaar
70 tot 100 procent
gangbaar dekkingspercentage van het loon
104 weken
loondoorbetaling waar de polis voor bedoeld is
Werkgevers die we hebben geholpen
Horecagroep Limburg
FH Infra
Quorn Foods
WRZ Service
Verzuimverzekering: de korte antwoorden
Wat is een verzuimverzekering?
Een verzekering voor werkgevers die het doorbetaalde loon van zieke werknemers vergoedt, gedurende maximaal twee jaar. De werkgever draagt eerst een eigen risico, bijvoorbeeld de eerste weken van elke ziekmelding, en krijgt daarna een afgesproken percentage van het loon vergoed.
Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee. Verplicht zijn de loondoorbetaling bij ziekte, de re-integratie en toegang tot een bedrijfsarts. Of de werkgever het loonrisico verzekert of zelf draagt, is een eigen keuze.
Wat kost een verzuimverzekering?
De premie is een percentage van de verzekerde loonsom, gangbaar tussen 1,5 en 5,5 procent per jaar. De hoogte hangt af van de branche, het verzuim van de afgelopen jaren, het personeel, het eigen risico en het dekkingspercentage.
Heeft een werkgever met een verzuimverzekering een arbodienst nodig?
Een bedrijfsarts is altijd verplicht, met of zonder verzekering. Bij een polis zonder begeleiding kiest de werkgever die zelf en vragen verzekeraars meestal een contract met een arbodienst of bedrijfsarts; bij een polis met begeleiding hoort er een arbodienst uit het netwerk van de verzekeraar bij.
Wat vergoedt een verzuimverzekering meestal niet?
Een loonsanctie van UWV, het loon van werknemers die al ziek waren toen de verzekering inging, en het loon van een directeur-grootaandeelhouder. Een loonsanctie is alleen gedekt bij een polis met een poortwachtergarantie, en dan alleen als de adviezen van de bedrijfsarts zijn opgevolgd.
Wat een verzuimverzekering dekt
Een verzuimverzekering vergoedt het loon dat de werkgever bij ziekte moet doorbetalen, maximaal 104 weken per ziektegeval. De vergoeding begint na het eigen risico, dat per polis verschilt: van tien werkdagen tot het hele eerste ziektejaar. Hoe langer het eigen risico, hoe lager de premie.
De verzekering neemt de verplichtingen niet over. Voert de werkgever de re-integratie onvoldoende uit, dan legt UWV een loonsanctie op van maximaal 52 weken extra loon. Die sanctie vergoedt een gewone polis niet, en te weinig re-integratie kan ook de vergoeding over de eerste twee jaar verlagen.
Dekking in de praktijk
Loon tijdens ziekte
Gedekt na het eigen risico
Dekking tussen 70 en 100 procent, met een maximum per werknemer
Werkgeverslasten
Mee te verzekeren
Alleen als dat in de polis is gekozen
Eigen risico
Voor rekening van de werkgever
Van tien werkdagen tot het hele eerste ziektejaar
Loonsanctie van UWV
Niet gedekt
Alleen met een poortwachtergarantie en opgevolgde adviezen
Al ziek bij de start
Uitgesloten
Ook een eerder ziektegeval kan zijn uitgesloten
Directeur-grootaandeelhouder
Niet gedekt
Valt meestal buiten een verzuimverzekering
Polis zonder begeleiding
Alleen het loon verzekerd
De werkgever kiest zelf de arbodienst of bedrijfsarts, meldt ziekte zelf bij de verzekeraar en houdt de poortwachterstappen zelf bij. Een loonsanctie is niet gedekt.
Polis met begeleiding
Loon en verzuimbegeleiding
Een arbodienst uit het netwerk van de verzekeraar begeleidt het verzuim. Vaak met een poortwachtergarantie, als de werkgever de adviezen opvolgt. De premie is hoger.
Verzuimverzekering en de keuze van de bedrijfsarts
Elke werkgever moet toegang tot een bedrijfsarts geregeld hebben, ook zonder verzuimverzekering. De verzekering bepaalt wel hoe vrij de werkgever daarin is. Bij een polis die alleen het loon vergoedt, kiest de werkgever zelf de arbodienst of bedrijfsarts. Verzekeraars vragen dan meestal een contract met een arbodienst of bedrijfsarts, en de werkgever geeft ziekmeldingen zelf door aan de verzekeraar.
Bij een polis met verzuimbegeleiding, of een polis waarbij de verzekeraar het hele verzuim uit handen neemt, hoort een arbodienst uit het netwerk van de verzekeraar. Daar staat vaak een poortwachtergarantie tegenover. Of inzet van een bedrijfsarts per consult volstaat, staat in de polisvoorwaarden; bij twijfel geeft de verzekeraar of tussenpersoon uitsluitsel.
Wat de premie van een verzuimverzekering bepaalt
De premie wordt berekend als percentage van de verzekerde loonsom. Gangbaar is 1,5 tot 5,5 procent per jaar. Een bedrijf met veel verzuim in de afgelopen jaren of in een branche met zwaar werk betaalt meer dan een kantoor met weinig verzuim.
De werkgever heeft zelf invloed op de premie via het eigen risico, het dekkingspercentage en de looptijd. Verzuim terugdringen verlaagt de premie op termijn, omdat verzekeraars naar het verzuim van de afgelopen drie jaar kijken.
Factoren in de premie
Verzekerde loonsom: de basis waarover het percentage wordt berekend
Branche: het risico op verzuim in de sector
Verzuim van de afgelopen drie jaar
Personeel: leeftijd en salarissen
Eigen risico: hoe langer, hoe lager de premie
Dekkingspercentage en meeverzekerde werkgeverslasten
Looptijd van het contract
Drie manieren om het loonrisico te regelen
Zelf dragen
Geen premie, wel het volledige loon bij ziekte. Past bij weinig verzuim en een financiële buffer.
Verzuimverzekering
Vergoeding per ziektegeval na een eigen risico. Past bij een klein of middelgroot bedrijf dat het risico van langdurige ziekte wil afdekken.
Stop-loss
Vergoeding pas boven een afgesproken totaal verzuimbedrag per jaar. Past bij grotere werkgevers die kort verzuim zelf kunnen dragen.
Verzekeren of het risico zelf dragen
Een werkgever zonder verzuimverzekering betaalt het loon bij ziekte zelf, tot twee jaar per werknemer. Voor een klein bedrijf kan één langdurig zieke werknemer zwaar wegen; daar dekt een verzuimverzekering vooral dat risico af. Een werkgever met weinig verzuim en een buffer kan ervoor kiezen het risico zelf te dragen.
Een verzuimverzekering staat los van het eigenrisicodragerschap voor de Ziektewet en de WGA. Die gaan over werknemers die ziek uit dienst gaan en over de periode na twee jaar ziekte, en zijn apart te verzekeren.
Onze tarieven
Losse tarieven, exclusief btw. Geen abonnement en geen bedrag per medewerker.
Eerste consult bedrijfsarts
beoordeling van belastbaarheid en advies
299 euro
Consult met probleemanalyse
bij langer verzuim, uiterlijk in week 6
359 euro
Vervolgconsult
voortgang en bijstelling
239 euro
Langdurig traject
alle consulten van een poortwachtertraject
circa 1.136 euro
Veelgestelde vragen
Vragen over de verzuimverzekering
Wat is een verzuimverzekering?
Een verzekering die het loon vergoedt dat een werkgever doorbetaalt aan een zieke werknemer, maximaal twee jaar per ziektegeval. Na het eigen risico keert de verzekeraar een afgesproken percentage van het loon uit.
Is een verzuimverzekering verplicht voor een werkgever?
Nee. De loondoorbetaling bij ziekte, de re-integratie en toegang tot een bedrijfsarts zijn verplicht. Het loonrisico verzekeren is een keuze.
Wat kost een verzuimverzekering per jaar?
Gangbaar is een premie van 1,5 tot 5,5 procent van de verzekerde loonsom. Bij een loonsom van 200.000 euro is dat 3.000 tot 11.000 euro per jaar, afhankelijk van branche, verzuimverleden, eigen risico en dekking.
Wat is het eigen risico bij een verzuimverzekering?
De periode aan het begin van elke ziekmelding waarover de werkgever het loon zelf betaalt. Verzekeraars bieden een eigen risico van tien werkdagen tot het hele eerste ziektejaar; een langer eigen risico geeft een lagere premie.
Wat als een werkgever niet verzekerd is tegen ziekte van een werknemer?
Dan betaalt de werkgever het loon bij ziekte zelf, minimaal 70 procent tot 104 weken. De verplichtingen bij ziekte zijn hetzelfde als met een verzekering.
Mag een werkgever met een verzuimverzekering zelf een bedrijfsarts kiezen?
Bij een polis zonder verzuimbegeleiding meestal wel; verzekeraars vragen dan wel een contract met een arbodienst of bedrijfsarts. Bij een polis met verzuimbegeleiding hoort een arbodienst uit het netwerk van de verzekeraar. De polisvoorwaarden geven de doorslag.
Vergoedt een verzuimverzekering een loonsanctie?
Een gewone polis niet. Alleen een polis met een poortwachtergarantie vergoedt een loonsanctie, en dan alleen als de werkgever de adviezen van de bedrijfsarts en de verzekeraar heeft opgevolgd.
Is een directeur-grootaandeelhouder verzekerd via de verzuimverzekering?
Meestal niet. Verzekeraars accepteren een directeur-grootaandeelhouder doorgaans niet op de verzuimverzekering van de eigen bv, omdat er feitelijk geen gezagsverhouding is. Voor de DGA zelf is een arbeidsongeschiktheidsverzekering de gebruikelijke route.
Wat is het verschil tussen een verzuimverzekering en eigenrisicodragerschap?
Een verzuimverzekering dekt het loon van werknemers in dienst tijdens de eerste twee jaar ziekte. Eigenrisicodragerschap gaat over de Ziektewet-uitkering van werknemers die ziek uit dienst gaan en over de WGA na twee jaar ziekte.
Wat kost een bedrijfsarts naast een verzuimverzekering?
Bij Flexbedrijfsarts kost een eerste consult 299 euro en een langdurig traject circa 1.136 euro, exclusief btw. Zonder abonnement of bedrag per medewerker.
Laatst bijgewerkt op 3 oktober 2026.
Verder lezen
Meer over de kosten en het risico van verzuim: kosten van een zieke werknemer, loondoorbetaling bij ziekte, eigenrisicodrager, loonsanctie en arbodienst voor het mkb, of bekijk alle tarieven. Zie ook ziekte van de DGA.
Een bedrijfsarts zonder abonnement
Beschrijf de situatie. Op werkdagen bellen we binnen 2 uur terug en binnen 24 uur is een bedrijfsarts gekoppeld.